Планировщик достижения финансовых целей
Расчет необходимых взносов для достижения целевой суммы по методике Майкла Эдлесона
💡 Что такое «Усреднение ценности» (Value Averaging)?
Цель-ориентированный подход
Вместо фиксированных взносов каждый месяц, вы определяете целевую траекторию роста вашего портфеля и корректируете взносы для её достижения.
Умная корректировка взносов
Когда рынок падает — доинвестируете больше по низким ценам. Когда рынок растёт — вкладываете меньше или даже продаёте часть активов.
Лучше Dollar Cost Averaging
Исследования показывают, что Value Averaging даёт на 0.5-1.5% годовых больше доходности при той же волатильности за счёт автоматической балансировки.
🔍 Пример работы метода:
Цель: накопить 1 млн ₽ за 5 лет
Траектория: портфель должен расти на 15,000 ₽ каждый месяц
Траектория: портфель должен расти на 15,000 ₽ каждый месяц
Месяц 1: Рынок упал. Портфель: 12,000 ₽, цель: 15,000 ₽
→ Доинвестируете 18,000 ₽ (больше обычного)
→ Доинвестируете 18,000 ₽ (больше обычного)
Месяц 2: Рынок вырос. Портфель: 32,000 ₽, цель: 30,000 ₽
→ Доинвестируете только 13,000 ₽ (меньше обычного)
→ Доинвестируете только 13,000 ₽ (меньше обычного)
✨ Преимущества подхода:
- Автоматическая балансировка: покупаете больше на падении, меньше на росте
- Психологический комфорт: чёткий план действий в любой ситуации
- Выше доходность: математически доказанное превосходство над фиксированными взносами
- Достижение целей: точное планирование для конкретных финансовых целей